أشياء يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرارات الاستثمار

نظرًا لأحداث السوق الأخيرة، قد تتساءل عما إذا كان ينبغي عليك أن تستثمر أو أن تجري تغييرات على محفظتك الاستثمارية. يشعر مكتب تعليم وتوعية المستثمرين التابع للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) بالقلق من أن بعض المستثمرين في تداول الأسهم أو السندات والمعادن وغيرها من أنواع الاستثمارات يتخذون قرارات استثمارية سريعة دون مراعاة أهدافهم المالية طويلة الأجل. قد لا يمكننا إخبارك بكيفية إدارة محفظتك الاستثمارية خلال سوق متقلب، لكننا في مقال اليوم سنساعدك لتتذكر ما يجب عليك مراعاته قبل اتخاذ أي قرار يخص استثماراتك.

1. ضع خطة مالية شخصية

 قبل اتخاذ أي قرار استثماري، اجلس وألق نظرة صادقة على وضعك المالي بالكامل -خاصةً إذا لم تكن قد وضعت خطة مالية من قبل- تتمثل الخطوة الأولى للاستثمار الناجح في تحديد أهدافك وتحمل المخاطر، إما بمفردك أو بمساعدة متخصص مالي. ليس هناك ما يضمن أنك ستجني الأموال من استثماراتك. ولكن إذا حصلت على المعلومات الكافية المتعلقة بالادخار والاستثمار واتبعت خطة ذكية، فسوف تكون قادرًا على الحصول على الأمان المالي على مر السنين، والتمتع بمزايا إدارة أموالك بأريحية.

 2. قم بتقييم منطقة الراحة الخاصة بك

جميع الاستثمارات تنطوي على درجة معينة من المخاطر. من أهم نصائح التداول في سوق المال، إذا كنت تنوي شراء أوراق مالية -مثل الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة- فمن المهم أن تفهم قبل أن تستثمر أنك قد تخسر بعضًا أو كل أموالك. قد تفقد رأس المال الخاص بك، وهو المبلغ الذي استثمرته. هذا الاحتيال وارد لكن، المكافأة على المخاطرة هي إمكانية تحقيق عائد استثمار أكبر. إذا كان لديك هدف مالي ذو أفق زمني طويل، فمن المحتمل أن تربح المزيد من المال من خلال الاستثمار بعناية في فئات الأصول ذات المخاطر الأكبر، مثل الأسهم أو السندات، بدلاً من الحد من استثماراتك على الأصول ذات المخاطر الأقل، مثل المكافئات النقدية. من ناحية أخرى، قد يكون الاستثمار في الاستثمارات النقدية فقط مناسبًا للأهداف المالية قصيرة الأجل. إن الشاغل الرئيسي للأفراد الذين يستثمرون في الاستثمارات النقدية هو مخاطر التضخم، وهي مخاطر تجاوز التضخم وتآكل العوائد بمرور الوقت.

3. نوع محفظة استثماراتك

من خلال الاستثمار فئات الأصول المختلفة مع عائدات الاستثمار التي تتحرك صعودًا وهبوطًا في ظل ظروف السوق المختلفة داخل المحفظة، يمكن للمستثمر أن يحمي نفسه الخسائر الكبيرة. الاستثمار في عمر الثلاثين أو في أي عمر تمتلك فيه مبلغ محترم من المال، يسمح لك بتنويع محفظتك. من الناحية التاريخية، لم تتحرك عائدات فئات الأصول الرئيسية الثلاث -الأسهم والسندات والنقد- صعودًا وهبوطًا في نفس الوقت. غالبًا ما تتسبب ظروف السوق التي تتسبب في أداء فئة أصول واحدة بشكل جيد، في أن يكون لفئة أصول أخرى عوائد متوسطة أو ضعيفة. من خلال الاستثمار في أكثر من فئة أصول واحدة، ستقلل من مخاطر خسارة الأموال وستكون عائدات الاستثمار الإجمالية لمحفظتك أكثر سلاسة. إذا انخفض عائد استثمار إحدى فئات الأصول، فستكون في وضع يسمح لك بمقاومة خسائرك في فئة الأصول تلك مع عوائد استثمار أفضل في فئة أصول أخرى.

كن حذرًا إذا كنت تستثمر بكثافة في أسهم فردية. من أهم الطرق تحقيق الموازنة هي تنويع استثماراتك. من المنطقي أن لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. من خلال اختيار المجموعة المناسبة من الاستثمارات ضمن فئة الأصول، ستتمكن من الحد من خسائرك وتقليل تقلبات عوائد الاستثمار دون التضحية بالكثير من المكاسب المحتملة. وستكون معرضًا لمخاطر استثمارية كبيرة إذا استثمرت بكثافة في نوع واحد من الأسهم مثلا. إذا كان أداء هذا السهم سيئًا أو أفلست الشركة، فمن المحتمل أن تخسر الكثير من المال.

4. قم بإنشاء صندوق الطوارئ.

يضع معظم المستثمرين الأذكياء وذوي الخبرة في مجال الاستثمار وسوق الأواق المالية ما يكفي من المال في منتج ادخاري لتغطية حالات الطوارئ، مثل تحركات السوق الغير متوقعة والغير مرغوبة. يتأكد البعض من أن لديهم مدخرات تصل إلى ستة أشهر حتى يعلموا أنها ستكون متاحة لهم تمامًا عندما يحتاجون إليها لأي سبب وظرف كان. وبالتالي لن يضطروا لاتخاذ قرارات غير مدروسة في حالات الطوارئ.

5. قم بسداد ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة

وفي الأخير، تذكر أنه لا توجد استراتيجية استثمار ذكية، أو مع مخاطر أقل من مجرد سداد جميع الديون ذات الفائدة المرتفعة التي قد تكون لديك. إذا كنت مدينًا بأموال على بطاقات ائتمان عالية الفائدة، فإن أحكم شيء يمكنك القيام به في ظل أي ظروف سوقية هو سداد الرصيد بالكامل في أسرع وقت ممكن.